Страховщики ищут новые подходы к улучшению ОСАГО

В условиях динамичного развития страхового рынка и изменения регуляторной среды, страховые компании активно разрабатывают и внедряют новые подходы к совершенствованию системы ОСАГО.

Страховщики ОСАГО разрабатывают стратегические планы по модернизации системы обязательного страхования автогражданской ответственности, опираясь на три ключевых законодательных инициативы, о чем сообщил Андрей Спиров, начальник управления методологии страхования Российского союза автостраховщиков (РСА), на пресс-конференции в среду.

Одной из ключевых инициатив является законодательное увеличение лимита ответственности за ущерб, причиненный жизни и здоровью, с текущих 500 тысяч рублей до 2 миллионов рублей. Этот вопрос неоднократно откладывался, однако существует высокая вероятность, что законопроект будет включен в приоритетный перечень для рассмотрения профильным комитетом Государственной Думы нового созыва.

Спиров отметил, что вопрос о страховом покрытии по жизни и здоровью активно обсуждается как среди страховщиков, так и в государственных органах. Ожидается, что данная тема получит дальнейшее развитие в ближайшее время, и законопроект будет представлен на рассмотрение в парламент.

Кроме того, на повестке дня стоит новая и перспективная инициатива — страхование ответственности при эксплуатации беспилотных транспортных средств. Государственные органы активно разрабатывают соответствующие поправки в законодательство, что свидетельствует о готовности к внедрению инновационных подходов в страховую практику.

Остается актуальной проблема внедрения системы автоматического мониторинга и выявления водителей без действующего полиса ОСАГО. Запуск данного проекта неоднократно откладывался, но страховщики видят в этом перспективы. Согласно поручению правительства, к 1 октября текущего года должна быть доработана IT-платформа МВД РФ, которая будет интегрирована с системой ОСАГО. Несмотря на предстоящий этап тестирования, перспективы старта проекта уже обозначены.

Двойной лимит — двойная ответственность

Обсуждая вопрос повышения лимитов выплат по ОСАГО в четыре раза за ущерб жизни и здоровью, Спиров обратил внимание на то, что аналогичные риски в других законах страхуются с лимитом в 2 миллиона рублей. Он подчеркнул необходимость приведения этих норм в соответствие.

При этом страховщики не планируют в ближайшее время инициировать пересмотр лимитов имущественных выплат. Оба лимита остаются неизменными более двух десятилетий, с момента принятия закона об ОСАГО.

Спиров подчеркнул, что страховщики и регулятор намерены сосредоточиться на повышении лимитов по жизни и здоровью поэтапно. Он также отметил, что одновременное повышение обоих лимитов могло бы привести к чрезмерной нагрузке на автовладельцев через увеличение тарифов.

Ранее проведенные расчеты РСА показали, что увеличение выплат по жизни и здоровью в четыре раза потребует повышения средней премии по договорам ОСАГО на 10%. Спиров выразил желание избежать дополнительного повышения тарифов под влиянием увеличенного лимита имущественных выплат.

В случае принятия поправок о выплатах в размере 2 миллионов рублей, на рынке будут одновременно действовать полисы по старым договорам ОСАГО и новые договоры. Выплаты будут производиться как в объеме 500 тысяч рублей по старым полисам, так и в пределах 2 миллионов рублей по новым договорам.

Водителям, желающим воспользоваться новым покрытием, предлагается расторгнуть старый договор ОСАГО с потерей части премии и заключить новый договор на новых условиях. Спиров подчеркнул важность экономической целесообразности данного шага.

Начальник управления методологии урегулирования убытков РСА Екатерина Гринева поддержала мнение коллеги о преждевременности повышения лимитов имущественных выплат. По ее словам, прежде необходимо реализовать корректировки подходов к организации натуральных выплат (выплат в виде ремонта), что также потребует изменений в законодательстве.

Гринева также отметила рост доли страховых случаев, когда выплат в пределах полного лимита в 400 тысяч рублей не хватает на проведение ремонта транспортного средства. Речь идет о ситуациях, когда ущерб превышает 400 тысяч рублей. За последние два года доля таких убытков выросла с 2-3% до 10%.

Гринева подчеркнула, что выплаты по методике РСА осуществляются с учетом износа транспортного средства. Если в процессе ремонта требуется замена запасных частей, то на новую деталь может не хватить выплаты. Потерпевший вынужден либо использовать более простые запасные части, либо вообще отказываться от ремонта.

Подготовлено ТИАП по материалам finmarket.

Понравилась ли Вам статья?